Jusqu’à 80% des adultes vieillissants en Amérique n’ont pas les ressources financières pour payer deux ans de soins infirmiers à domicile ou quatre ans d’une communauté d’aide à la vie.
C’est selon une nouvelle étude du National Council on Aging (NCOA) et du LeadingAge LTSS Center de l’Université du Massachusetts à Boston.
De plus, 60% des personnes âgées – soit 24 millions de ménages – n’auraient pas les fonds nécessaires pour payer des soins de longue durée à domicile, malgré le fait qu’ils préféreraient «vieillir sur place», selon un rapport du NCOA.
Les chercheurs ont analysé les données de 2018 de l’étude sur la santé et la retraite, qui était un effort conjoint de l’Institut national sur le vieillissement et de la Social Security Administration qui a interrogé quelque 20 000 adultes américains sur leur richesse nette.
Lorsque les chercheurs ont commencé à examiner les données il y a plusieurs années, ils ont d’abord été surpris de voir que tant de personnes âgées couraient un risque important d’insécurité financière, a déclaré à Fox le Dr Jane Tavares, chercheuse principale au LTSS Center de l’UMass Boston. Nouvelles numériques.
« Il existe une idée fausse commune selon laquelle les personnes âgées sont riches en actifs, mais nous avons constaté dans nos recherches que ce n’est généralement pas vrai », a-t-elle déclaré.
Le Dr Tavares a également noté : « Nous nous attendons à ce qu’il y ait probablement une aggravation une fois que nous aurons examiné les données pour la période couvrant la Pandémie de covid.”
Hausse des coûts de la vie assistée
Le coût moyen national de la vie assistée est d’environ 4 500 $ par mois, selon l’enquête sur le coût des soins 2021 de Genworth, un Entreprise basée en Virginie qui aide les personnes âgées à planifier leurs finances.
« Le coût de la vie assistée peut varier considérablement en fonction de l’emplacement et du niveau de soins nécessaires », a déclaré le Dr Steven Norris, un expert principal de la santé et des soins qui est également directeur médical chez Transitions Care. à Chicago, Illinois.
« Alors que la population continue de vieillir et que la demande pour ces services augmente, il est probable que le coût continuera d’augmenter », a-t-il déclaré.
Avec la pénurie généralisée de soignants qualifiés, les établissements doivent payer plus pour trouver les bonnes personnes, a expliqué le médecin.
« De plus, les récentes augmentations des exigences de salaire minimum et les modifications de la législation sur le paiement des heures supplémentaires augmentent les coûts de la vie assistée », a-t-il déclaré.
Le coût pourrait varier de 3 000 $ dans les zones rurales à 7 000 $ à 9 000 $ dans les zones urbaines, a noté Bennett Kim, expert principal en logement et PDG de Basé à Las Vegas ZNest. Il s’agit d’une plateforme en ligne conçue pour aider les personnes âgées à trouver un logement.
La vie assistée haut de gamme pourrait coûter plus de 12 000 $ par mois.
« Pendant des décennies, on n’a pas pris conscience du coût réel de la vie assistée », a déclaré Kim à Drumpe Digital.
« Certaines personnes pensaient que l’assurance maladie couvrirait les frais de soins de longue durée, tandis que d’autres pensaient avec optimisme qu’elles le feraient vivre une vie saine pour toujours.”
La pandémie n’a pas arrangé les choses, car l’industrie a vu ses dépenses d’exploitation augmenter, a déclaré Kim.
« Les entreprises d’aide à la vie autonome ont dû augmenter continuellement les prix juste pour faire face à leurs coûts, mais les retraités n’ont pas vu la même croissance de l’épargne ou des investissements », a-t-il ajouté.
Plusieurs facteurs contribuent aux difficultés financières
Les adultes d’âge moyen et plus âgés sont désormais confrontés à un paysage financier très différent de celui des générations précédentes, a souligné Tavares.
« Pour commencer, une plus grande longévité s’accompagne d’un coût plus élevé, ainsi que d’un risque plus élevé de faire face à de graves problèmes de santé chroniques», a-t-elle déclaré à Drumpe Digital.
En outre, les augmentations des revenus et des actifs des ménages n’ont pas été suffisamment importantes pour suivre la hausse du coût de la vie, des soins de santé et de l’inflation, a-t-elle ajouté.
Et même lorsque les personnes âgées ont des actifs, elles sont souvent liées à la propriété et ne sont pas facilement disponibles pour les aider à couvrir les coûts, a expliqué Tavares.
L’évolution du modèle de retraite a également contribué aux écarts d’épargne.
Alors que les générations passées avaient des pensions privées financées par l’employeur qui fournissaient des paiements prévisibles, de nombreux Américains comptent désormais sur des comptes 401 (K), qui laissent aux individus la responsabilité d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir leurs années de retraite, a déclaré Tavares.
« Avec tout cela combiné, peu de personnes âgées ont des économies importantes sur leurs comptes de retraite – et la plupart ne peuvent pas se permettre une assurance soins de longue durée qui aiderait à couvrir les coûts élevés de l’aide à la vie autonome ou des soins en maison de retraite », a-t-elle expliqué.
« Cela signifie qu’il y a une plus grande dépendance à l’égard des revenus de la sécurité sociale et des programmes de filet de sécurité sociale comme Medicaid. »
Des solutions potentielles existent, mais de nombreuses personnes âgées ne les connaissent pas
Selon Tavares, il existe plus de 2 500 programmes de prestations publiques d’État et fédéraux conçus pour renforcer la sécurité économique des personnes âgées, mais nombre d’entre eux ne sont pas pleinement utilisés.
« Beaucoup de ces programmes sont sous-inscrits, les individus ne réalisant pas qu’ils existent ou ne connaissant pas leur statut d’éligibilité et comment postuler », a-t-elle déclaré à Drumpe Digital.
En 2020, environ 30 milliards de dollars de prestations publiques sont restés inutilisés chaque année, selon le Conseil national sur le vieillissement.
« Ces programmes sont un tampon important pour l’insécurité financière, et il est essentiel qu’ils soient correctement utilisés et maintenus par les gouvernements des États et fédéraux », a déclaré Tavares.
L’éducation est considérée comme un autre élément clé de l’amélioration de la stabilité financière des aînés.
« Cela signifie éduquer les individus sur l’épargne-retraite et les stratégies pour déterminer quand déposer une demande de sécurité sociale qui prennent en considération leurs sources de revenu/épargne de retraite, leur santé et leurs objectifs de retraite réalistes », a déclaré Tavares.
« Les individus doivent réfléchir et se préparer à la manière dont ils affronteront un choc financier probable à mesure qu’ils vieilliront », a-t-elle ajouté, « et les décideurs doivent être préparés au lourd fardeau financier qui incombera probablement aux programmes publics de prestations des États et du gouvernement fédéral et commencer à élaborer des solutions pour gérer ce fardeau.
Certaines personnes âgées peuvent avoir la possibilité de puiser dans la valeur nette de leur maison pour financer leur retraite, mais Tavares a déclaré qu’elles avaient besoin de ressources qui les aident à comprendre et à naviguer dans ce processus.
Il est également clair que les décideurs politiques doivent améliorer la couverture des soins de longue durée, selon Tavares.
« Avec privé assurance soins de longue durée étant inabordable pour la plupart des personnes âgées, il est essentiel de commencer à envisager des initiatives publiques et privées combinées qui peuvent mettre le coût de la couverture à portée de main et la rendre plus attrayante pour les consommateurs », a-t-elle déclaré.
Des recherches futures sont prévues
Le centre LTSS de l’UMass Boston et le Conseil national sur le vieillissement prévoient de continuer à mettre à jour ces rapports à mesure que de nouvelles données seront disponibles.
Les chercheurs travaillent déjà sur l’analyse de l’impact de la pandémie de COVID sur ces tendances financières, a déclaré Tavares.
