Les refinancements fixes à 15 ans et à 30 ans ont vu leurs taux moyens grimper cette semaine. Les taux moyens des refinancements fixes sur 10 ans ont également augmenté.
Au milieu de sa bataille en cours pour lutter contre l’inflation, la Réserve fédérale a annoncé une hausse de 0,25 % de son taux cible des fonds fédéraux le 22 mars. Les taux de refinancement, comme les taux hypothécaires, fluctuent quotidiennement et pourraient voir de nouveaux mouvements en réponse.
« À l’avenir, il est probable que les taux hypothécaires continueront de fluctuer alors que le marché du logement continue de réagir à l’incertitude qui imprègne l’économie actuelle », déclare Jacob Channel, économiste principal au marché des prêts LendingTree.
Alors que la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux en 2022, les taux de refinancement ont grimpé en flèche, mais nous voyons des signes que les taux pourraient lentement commencer à se stabiliser à mesure que l’inflation diminue.
Pour les deux premières réunions de 2023, la Fed a adopté un rythme d’augmentation plus lent en attendant de voir les effets cumulés des changements de politique sur l’inflation.
Bien qu’elle soit encore élevée, l’inflation n’a cessé de baisser chaque mois depuis son pic de juin 2022. À la suite de sa réunion de mars, la Fed a signalé qu’un « raffermissement supplémentaire de la politique » pourrait être nécessaire pour atteindre son objectif d’inflation de 2 %.
En examinant les données sur les taux hypothécaires moyens pour l’année écoulée, les taux hypothécaires ont atteint un sommet à la fin de 2022 et ont suivi une tendance à la baisse depuis lors. Nous sommes encore loin des taux de refinancement record de 2020 et 2021, mais les emprunteurs pourraient voir les taux baisser en 2023.
« Avec le contexte d’atténuation des pressions inflationnistes, nous devrions assister à des baisses plus constantes des taux hypothécaires au fil de l’année, en particulier si l’économie et le marché du travail ralentissent sensiblement », déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Bankrate, comme CNET Money, appartient à Red Ventures.) Il s’attend à ce que les taux hypothécaires fixes sur 30 ans terminent l’année à près de 5,25 %.
Quelle que soit la direction des taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur la synchronisation du marché et devraient plutôt décider si le refinancement convient à leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Si vous décidez de refinancer, assurez-vous de comparer les taux, les frais et le taux annuel en pourcentage – qui indique le coût total de l’emprunt – de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 30 ans est actuellement de 6,98 %, soit une augmentation de 8 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Le refinancement d’un prêt fixe de 30 ans à partir d’une durée de prêt plus courte peut réduire vos mensualités. Si vous rencontrez actuellement des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels, un refinancement sur 30 ans pourrait être une bonne option pour vous. En échange des paiements mensuels inférieurs, les taux pour un refinancement sur 30 ans seront généralement plus élevés que les taux de refinancement sur 10 ou 15 ans. Vous rembourserez également votre prêt plus lentement.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Pour les refinancements fixes sur 15 ans, le taux moyen est actuellement de 6,15 %, soit une augmentation de 10 points de base par rapport à ce que nous avons vu la semaine précédente. Un refinancement fixe sur 15 ans augmentera très probablement votre paiement mensuel par rapport à un prêt sur 30 ans. Mais vous économiserez plus d’argent au fil du temps, car vous remboursez votre prêt plus rapidement. Les taux de refinancement sur 15 ans sont généralement inférieurs aux taux de refinancement sur 30 ans, ce qui vous aidera à économiser encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Pour les refinancements fixes à 10 ans, le taux moyen est actuellement de 6,39 %, soit une augmentation de 16 points de base par rapport à ce que nous avons vu la semaine précédente. Comparé à un refinancement sur 15 ou 30 ans, un refinancement sur 10 ans aura généralement un taux d’intérêt plus bas mais un paiement mensuel plus élevé. Un refinancement sur 10 ans peut être une bonne affaire, car rembourser votre maison plus tôt vous aidera à économiser sur les intérêts à long terme. Mais vous devez confirmer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé en évaluant votre budget et votre situation financière globale.
Où vont les taux
Au début de la pandémie, les taux d’intérêt de refinancement ont atteint un creux historique. Mais au début de 2022, la Fed a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner l’inflation galopante. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les hausses de taux de la Fed ont entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêt à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans fin 2022.
Des données récentes montrent que l’inflation globale a baissé lentement mais régulièrement depuis qu’elle a culminé en juin 2022, mais elle reste toujours bien supérieure à l’objectif d’inflation de 2 % de la Fed. Après avoir relevé les taux de 25 points de base en mars, la Fed a indiqué (PDF) qu’elle prévoyait de ralentir – mais pas d’arrêter – le rythme de ses hausses de taux tout au long de 2023. Ces deux facteurs devraient contribuer à une traction progressive. baisse des taux hypothécaires et de refinancement cette année, même si les consommateurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour aux creux de l’ère de la pandémie.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens déclarés par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 6,98 % | 6,90 % | +0,08 |
| Refi fixe de 15 ans | 6,15 % | 6,05 % | +0,10 |
| Refi fixe de 10 ans | 6,39 % | 6,23 % | +0,16 |
Tarifs au 31 mars 2023.
Comment trouver le meilleur taux de refinancement
Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit, votre profil financier et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aideront généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.
Quand envisager un refinancement hypothécaire
La plupart des gens refinancent parce que les taux d’intérêt du marché sont inférieurs à leurs taux actuels ou parce qu’ils veulent modifier la durée de leur prêt. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Alors que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de demandeurs de refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à ce qu’ils sont aujourd’hui, il se peut qu’il n’y ait aucun avantage financier à refinancer votre prêt hypothécaire.
