Une remise en argent décente sans frais cachés ?


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La carte de crédit Visa Petal® 2 « Cash Back, No Fees », émise par WebBank, est l'une des meilleures cartes de crédit pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit.

Sans frais annuels et jusqu'à 1,5 % de remise en argent sur tous les achats, il vise à offrir de solides récompenses sans complexité. Vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit pour être admissible et vous n’aurez pas à payer les frais typiques associés aux cartes de crédit, comme les frais de retard.

Voici un aperçu plus approfondi du fonctionnement de la carte Petal 2, de ses récompenses et de la manière de vous aider à décider si elle vous convient.

À retenir : Si vous essayez de développer votre crédit, la carte Petal 2 peut être un outil précieux pour atteindre votre objectif. Cette carte vous permet également de gagner jusqu'à 1,5 % de remise en argent sur chaque achat, ce qui est rare parmi les cartes de crédit. Cependant, la structure des récompenses est quelque peu déroutante et les avantages supplémentaires sont limités, ce qui rend cette carte idéale pour ceux qui souhaitent simplement développer leur crédit tout en gagnant des récompenses.

Avantages Les inconvénients
  • Aucun frais annuel
  • Pas de frais de transaction à l'étranger, de frais de retard ou de frais de retour de paiement
  • Aucun dépôt de garantie requis
  • Gagnez des récompenses en argent
  • Vous n'avez pas besoin d'une cote de crédit pour être admissible
  • Des outils pour vous aider à développer votre crédit au fil du temps
  • Pas d'offre de lancement TAEG
  • TAEG variable potentiellement élevé
  • Structure de récompense compliquée
  • Aucune avance de fonds ni transfert de solde
  • Pas de bonus de bienvenue
  • Avantages supplémentaires limités

Comment fonctionne la carte Petal 2

Ce qui rend la carte Petal 2 unique, ce sont en partie ses conditions d'éligibilité. Contrairement à la plupart des cartes de crédit avec récompenses, vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit pour faire une demande.

Petal utilise son modèle de souscription pour déterminer si les candidats peuvent gérer le crédit. Cela leur permet d'approuver ceux qui ne sont peut-être pas admissibles à d'autres cartes.

Les paiements sur la carte Petal 2 sont signalés aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Utiliser votre carte de manière responsable et effectuer des paiements à temps peut améliorer votre pointage de crédit et établir un profil de crédit.

Les autres avantages de la carte incluent la protection contre la fraude, la possibilité de geler votre carte dans l'application mobile Petal et la surveillance du pointage de crédit.

Récompenses

La carte Petal 2 permet d'obtenir une remise en argent forfaitaire sur les achats éligibles. Vous commencerez avec 1 % de remise en argent, mais ce taux peut augmenter lorsque vous respectez des étapes de paiement spécifiques à temps :

  • Après six paiements à temps : 1,25 % de remise en argent
  • Après 12 paiements à temps : 1,5 % de remise en argent

En plus de cela, vous pouvez gagner entre 2 et 10 % de remise en argent chez certains marchands. Petal publie automatiquement les offres marchandes sur votre compte – vous n'avez pas besoin de vous inscrire. Une fois que vous effectuez un achat chez un commerçant éligible, vous bénéficierez du taux de remise en argent bonus.

Les récompenses de remise en argent se présentent sous la forme de points de remise en argent, déposés dans votre portefeuille de remise en argent après chaque période de facturation. Vous pouvez échanger des remises en argent contre un crédit de relevé, un transfert ACH ou un chèque posté. Il n'y a pas de montant minimum de rachat ni de limite sur le total des remises en argent que vous pouvez gagner.

Frais et intérêts

La carte Petal 2 vous aide à créer du crédit sans les exigences et frais habituels associés aux cartes de crédit. La carte ne comporte pas :

  • Cotisation annuelle
  • Frais de transaction à l'étranger
  • Frais de retard
  • Frais de paiement retournés

Les avances de fonds et les transferts de solde ne sont pas autorisés avec la carte Petal 2, il n'y a donc aucun frais pour l'une ou l'autre transaction. La carte présente une plage de TAEG variable de 18,24 % à 32,24 % en fonction de votre solvabilité.

Limite de crédit

Avec la carte Petal 2, votre limite de crédit variera entre 300 $ et 10 000 $, en fonction de votre pointage de crédit.

La limite de crédit maximale de cette carte est beaucoup plus élevée que celle de la plupart des cartes de crédit (et même de certaines cartes non garanties). Plus votre limite de crédit est élevée, plus vous disposez d’espace pour maintenir une faible utilisation du crédit, ce qui peut contribuer à améliorer votre score au fil du temps.

Vous pouvez également bénéficier d’une augmentation de limite de crédit grâce au programme Leap. Pour ce faire, vous devez payer au moins 15 % du solde de votre relevé ou de votre solde minimum (selon le montant le plus élevé) à temps pendant six mois.

A qui s'adresse la carte Petal 2 ?

La carte Petal 2 est une carte de crédit destinée aux personnes ayant un crédit passable à bon. C'est aussi une bonne option pour éviter des frais ou un dépôt de garantie. En fonction de votre crédit, vous pourriez bénéficier d'un TAEG inférieur tout en obtenant des remises en argent sur les dépenses par carte.

Cependant, la carte Petal 2 n'est peut-être pas une bonne solution si vous souhaitez une remise en argent plus simple ou un bonus de bienvenue. Vous pouvez être admissible à des cartes offrant de meilleures récompenses et avantages si votre crédit est bon, voire excellent.

À l’inverse, si vous avez un faible crédit et êtes admissible à l’extrémité supérieure du TAEG variable de Petal 2 – qui est beaucoup plus élevé que la moyenne – vous feriez peut-être mieux de vous en tenir à une carte sécurisée ou de crédit avec des taux inférieurs.

Alternatives à la carte Petal 2

La carte Petal 2 est une excellente carte de crédit, surtout si vous disposez d'un crédit équitable, mais il existe d'autres options. Voici quelques alternatives populaires.

  • Carte de crédit Capital One Platine: Semblable à Petal 2, la carte Capital One Platinum n'a pas de frais annuels et s'adresse aux personnes ayant un crédit équitable. Il ne rapporte pas de récompenses, mais offre des avantages tels que des examens automatiques des lignes de crédit en seulement six mois et une surveillance gratuite du crédit.
  • Carte de crédit Visa Secured Chime® Credit Builder: Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour la carte Petal 2, cette carte peut être un bon choix. Cette carte n'a aucune vérification de crédit, presque aucun frais et de nombreuses façons de vous aider à développer votre crédit. Il est également assorti d’une limite de crédit maximale élevée – 10 000 $ – et ne facture aucun intérêt. Pour demander la carte Chime Credit Builder, vous devez disposer d'un compte courant Chime avec des dépôts directs éligibles de 200 $ ou plus.
Carte de crédit Visa® Petal® 2 « Remise en argent, sans frais » Carte de crédit Capital One Platine Carte de crédit Visa® Secured Chime® Credit Builder
Dépôt de garantie N / A N / A 0 $ (vous devez avoir un compte courant Chime avec des dépôts directs éligibles)
TAEG régulier 18,24% – 32,24% variable 30,74% variable N / A
Frais annuels 0 $ 0 $ 0 $
Frais de transaction à l'étranger 0 $ 0 $ 0 $
Des frais de retard 0 $ Jusqu'à 40 $ 0 $
Transfert de solde Non Oui Non
Récompenses Jusqu'à 1,5%
sur les achats quotidiens
N / A N / A

Conclusion

Lorsque vous développez du crédit, vous disposez peut-être d'options limitées en matière de cartes de crédit. Une carte de crédit comme la carte Petal 2 pourrait être le meilleur moyen d'améliorer votre pointage de crédit et de créer un historique de paiement positif. Vous éviterez certains des coûts typiques associés à ces cartes tout en gagnant des récompenses sur vos dépenses par carte.

Lorsque vous choisissez une carte de crédit, concentrez-vous sur vos objectifs financiers, vos habitudes de dépenses et votre style de vie en général. Lorsque cela est possible, recherchez des cartes offrant des conditions avantageuses et des frais minimes. La bonne carte vous aide à développer votre crédit sans entraver votre progression financière.

Les opinions exprimées n'engagent que l'auteur et non celles d'une banque, d'un émetteur de carte de crédit ou d'une autre entité. Ce contenu n'a été examiné, approuvé ou autrement approuvé par aucune des entités incluses dans la publication.

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