Je suis travailleur indépendant et je sais que les impôts des indépendants sont délicats. Voici 7 conseils par lesquels je ne jure que


Avez-vous entendu parler de la forosphobie ? Moi non plus, même si je l'avais (et je l'ai toujours). Cela fait référence à la peur des impôts et de l’IRS – un sentiment auquel de nombreux pigistes nouveaux et chevronnés peuvent s’identifier, j’en suis sûr.

art de badge de conseils fiscaux

Se lancer dans l’aventure du travail indépendant est une aventure passionnante, mais les subtilités de la déclaration de revenus peuvent être intimidantes. De la compilation des formulaires 1099 à la détermination de la manière de réclamer les dépenses professionnelles éligibles, l'ensemble du processus de dépôt peut être éprouvant, pour ne pas dire coûteux.

Cette histoire fait partie de Impôts 2024la couverture par CNET des meilleurs logiciels fiscaux, des conseils fiscaux et tout ce dont vous avez besoin pour produire votre déclaration et suivre votre remboursement.

Mais ce n’est pas obligatoire. Que vous produisiez votre déclaration de revenus à l'aide d'un logiciel de déclaration de revenus en ligne ou que vous travailliez avec un comptable, voici sept conseils fiscaux qui peuvent vous faire économiser de l'argent, du temps et des maux de tête.

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1. Organisez vos reçus numériquement

Lorsque vous devez payer des impôts sur le revenu que vous gagnez, vous souhaitez profiter de tous les allégements fiscaux possibles pour les entreprises pour compenser votre facture. Tenir un registre détaillé de chaque dépense est crucial pour maximiser les déductions et réduire votre revenu imposable. Des fournitures de bureau aux frais de déplacement professionnels, chaque dollar dépensé pour votre entreprise peut potentiellement être déduit.

Un piège courant pour les nouveaux entrepreneurs est de ne pas suivre habituellement leurs dépenses professionnelles. Même si j'ai conservé tous les reçus au début, je ne les ai pas conservés au même endroit. Je les ai jetés dans un tiroir ou une boîte au hasard. Cela a conduit à un désastre au moment de déclarer mes impôts.

Aujourd’hui, je prends une photo de chaque dépense et je m’envoie par email tous les reçus. Ensuite, je l'enregistre dans un dossier de ma boîte de réception afin de pouvoir jeter les reçus papier.

Vous pouvez également utiliser un logiciel de comptabilité, comme Xero ou QuickBooks, ou des applications, comme Expensify, pour rationaliser ce processus et garantir qu'aucune dépense déductible ne passe entre les mailles du filet. Mais vous n'avez pas besoin de télécharger ou de payer pour un logiciel sophistiqué, tant que vous trouvez un système qui fonctionne pour vous.

2. Ne négligez pas les petites dépenses déductibles fiscalement

Ne sous-estimez jamais la rapidité avec laquelle les dépenses des petites entreprises peuvent se traduire par d’importantes économies d’impôt. Il est facile de considérer les petites dépenses comme sans importance. Mais si vous avez quelques petites dépenses chaque semaine ou chaque mois, vous constaterez peut-être qu'il y a un montant plus important à déduire au moment des impôts. Et chaque petit geste peut réduire encore plus votre obligation fiscale.

Par exemple, je m'arrêtais souvent au magasin à un dollar pour récupérer un article ou deux sur le chemin d'un événement professionnel. Et comme je ne dépensais que quelques dollars, je ne prenais parfois même pas la peine d'inclure ces reçus dans mon système de classement des dépenses.

Après presque une décennie en tant qu’entrepreneur, je le regrette, car un dollar ici et là peut facilement représenter des centaines de dollars au fil du temps.

3. Réclamez vos frais de démarrage

Comme beaucoup d’entrepreneurs, j’ignorais complètement que je pouvais déduire sur ma déclaration de revenus des dépenses professionnelles engagées avant le lancement officiel de mon entreprise. Par exemple, les coûts de démarrage peuvent inclure des éléments tels que des enquêtes sur de nouveaux marchés ou produits potentiels, des publicités pour promouvoir votre entreprise avant son ouverture, le paiement de la formation des employés ou des déplacements pour rencontrer des partenaires potentiels.

Rechercher et comprendre les critères d’éligibilité à ces déductions peut donner un coup de pouce significatif à vos déclarations de revenus initiales. Si vous ne savez pas si la dépense est admissible, conservez quand même tous vos reçus et consultez un fiscaliste.

4. Considérez les taxes trimestrielles comme un enregistrement utile et non comme un problème

Contrairement aux employés traditionnels, pour lesquels des impôts sont retenus sur chaque chèque de paie, les travailleurs indépendants sont responsables du paiement des impôts sur une base trimestrielle. Je suis gêné de dire cela, mais je ne le savais pas au cours de ma première année à diriger ma propre entreprise. Au moment des impôts, j’ai appris que le non-paiement trimestriel peut entraîner des pénalités et des intérêts – en plus des impôts que vous devez, bien sûr. Heureusement, ma responsabilité n'était pas énorme, mais depuis lors, je fais attention à ne plus être surpris par les délais.

Comme vous l'avez peut-être deviné, les impôts trimestriels estimés sont dus quatre fois par an. Pour 2024, trois paiements sont dus tout au long de l'année – les 15 avril, 17 juin et 16 septembre – et le dernier paiement est dû le 15 janvier 2025. Créez des rappels pour pouvoir planifier de mettre l'argent de côté, car c'est important pour rester en conformité avec la réglementation fiscale. J'ai mis en place un calendrier de rappel récurrent tous les trois mois pour m'assurer de payer mes impôts trimestriels à temps. Vous pouvez également mettre cet argent de côté sur un compte d’épargne à haut rendement pour gagner des intérêts pendant qu’il est en place.

Cela peut sembler décevant de se séparer d’une partie de son argent chaque trimestre, mais maintenant j’essaie de considérer cela comme une bénédiction plutôt que comme une malédiction. Je préfère payer mes impôts en petits montants au cours de l’année plutôt que de me retrouver avec une énorme facture – et des pénalités potentielles – plus tard. De plus, je bénéficie désormais des conseils d'un fiscaliste, qui me fournit une estimation trimestrielle pour m'assurer que je paie le bon montant.

En savoir plus: Conseils d'experts pour calculer vos impôts trimestriels estimés

5. Examinez les avantages fiscaux pour l’épargne-retraite

L’intersection de la planification de la retraite et des avantages fiscaux est cruciale si vous êtes travailleur indépendant. Je rencontre trop d’entrepreneurs qui travaillent très dur mais qui ont l’impression de n’avoir rien à gagner en épargne à long terme.

Les cotisations aux régimes de retraite, tels que les IRA ou les 401(k), offrent non seulement des avantages fiscaux immédiats, mais peuvent également vous aider à prendre une retraite anticipée de votre entreprise si vous ne voulez pas travailler si dur jusqu'à un âge avancé.

Lorsque j’ai quitté mon emploi en entreprise pour me lancer dans l’entrepreneuriat, je ne savais pas que je pouvais créer mon propre 401(k) pour mon entreprise. Il ne m’était jamais venu à l’esprit que c’était possible, et personne n’en avait jamais parlé dans les différentes communautés entrepreneuriales que j’ai rejointes. Aujourd'hui, j'ai un 401(k) auquel je contribue le montant maximum autorisé par l'IRS, ainsi qu'une contrepartie et une part des bénéfices.

Même si vous êtes indépendant, contribuer à un Roth IRA peut faire une énorme différence dans votre valeur nette.

6. Faites de votre bureau à domicile un refuge

Si vous exploitez une entreprise à domicile – même une partie du temps – vous pourrez peut-être déduire de nombreuses dépenses connexes, notamment :

  • L'assurance habitation.
  • Utilitaires.
  • Impôts fonciers.
  • Réparations et entretien de la maison.
  • Meubles.
  • Ordinateurs et accessoires.
  • Téléphone (s.
  • Étagères et décoration.

Cependant, l’IRS exige un espace dédié et exclusif au sein de votre maison pour être considéré comme un bureau à domicile. Travailler depuis la table basse de votre salon ne sera pas admissible.

J'ai été très économe lorsque j'ai démarré mon entreprise, et je suis heureux de l'avoir été, car cette habitude m'a aidé à développer mon entreprise sans avoir à accumuler de dettes. Avec le recul, embellir mon bureau au cours de ma première année aurait grandement contribué à me rendre plus productif et plus fier de l'entreprise que je bâtissais. Même si vous ne pouvez pas récupérer l'intégralité des coûts que vous dépensez pour mettre à jour un bureau à domicile, si cela augmente votre productivité et, par conséquent, vos revenus, c'est une dépense intéressante à mon avis.

7. Envisagez d’investir dans une aide fiscale professionnelle

Je suis fortement dans le camp de l'esprit entrepreneurial et d'une approche pratique, j'ai fait ma propre comptabilité pendant les quatre premières années de mon entreprise pour économiser de l'argent. Mais c'est l'un de mes plus grands regrets d'entrepreneur. Même si je suis un coach financier, cela ne veut pas dire que je connais bien le code des impôts ou que j'aime catégoriser des centaines de dépenses dans un logiciel de comptabilité. Mon temps et mon énergie auraient été mieux dépensés à prospecter de nouveaux clients ou à améliorer mes programmes.

Je sais que de nombreuses personnes qui démarrent une entreprise n'ont pas beaucoup d'argent à dépenser, mais l'embauche d'un comptable ou d'un fiscaliste qualifié peut gagner du temps, atténuer les erreurs et garantir que vous respectez les lois fiscales. De plus, vous pourriez économiser de l’argent à long terme. À tout le moins, cet investissement peut vous libérer plus de temps à consacrer aux amis et aux membres de votre famille que vous ne voyez pas aussi souvent pendant que vous développez votre entreprise.

Investir dans une expertise professionnelle vous permet de vous concentrer sur ce que vous faites le mieux tout en laissant les complexités de la déclaration à ceux qui connaissent bien le code des impôts. De plus, vous pouvez déduire les frais de préparation des déclarations de revenus de votre entreprise afin de réduire encore davantage votre obligation fiscale.

Si c'est votre première saison fiscale en tant que pigiste ou propriétaire d'entreprise, ne vous sentez pas dépassé. Il y a une courbe d'apprentissage, mais cela devient plus facile avec le temps.

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