Au cours des sept derniers jours, les emprunteurs ayant un bon crédit et recherchant des prêts personnels se sont préqualifiés pour des taux inférieurs pour les prêts à 3 ans et plus élevés pour les prêts à 5 ans par rapport aux prêts à taux fixe des sept jours précédents.

Pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui ont utilisé le marché Credible pour sélectionner un prêteur entre le 18 et le 24 septembre :

• Les taux des prêts à taux fixe sur 3 ans se sont élevés en moyenne à 14,72 %, en baisse par rapport aux 14,96 % des sept jours précédents et en hausse par rapport aux 11,63 % il y a un an.
• Les taux des prêts à taux fixe sur 5 ans se sont élevés en moyenne à 20,18 %, contre 20,13 % sur les sept jours précédents et contre 15,51 % il y a un an.

Les prêts personnels peuvent être une excellente option pour consolider et rembourser ses dettes. Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour diverses autres raisons, notamment pour couvrir des frais médicaux et des achats importants ou pour financer des projets de rénovation domiciliaire.

Les taux d’intérêt des prêts personnels ont diminué au cours des sept derniers jours pour les prêts à 3 ans, chutant de 0,24 point de pourcentage. Dans le même temps, les prêts à 5 ans ont augmenté de 0,05 point de pourcentage. Les taux d’intérêt pour les deux durées de prêt restent nettement plus élevés qu’ils ne l’étaient à la même époque l’année dernière. Néanmoins, les emprunteurs peuvent dès maintenant profiter d’économies d’intérêts avec un prêt personnel sur 3 ou 5 ans. Les deux conditions de prêt offrent des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des options d’emprunt plus coûteuses telles que les cartes de crédit.

Pour déterminer si un prêt personnel vous convient, vous devrez prendre en compte plusieurs facteurs, notamment le taux auquel vous pouvez avoir droit. La comparaison de plusieurs prêteurs et taux pourrait vous aider à obtenir le meilleur prêt personnel possible pour vous.

Apprendre encore plus: Meilleurs prêts personnels

Voici les tendances les plus récentes en matière de taux d’intérêt sur les prêts personnels du marché Credible, mises à jour chaque semaine.

Tendances hebdomadaires des taux des prêts personnels

Le tableau ci-dessus présente les taux moyens préqualifiés pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui ont utilisé le marché Credible pour choisir un prêteur personnel. Les taux d’intérêt actuels des prêts personnels peuvent différer pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures.

Pour le mois d’août 2023 :

• Les taux des prêts personnels à 3 ans se sont élevés en moyenne à 23,07 %, contre 22,99 % en juillet.
• Les taux des prêts personnels à 5 ans se sont élevés en moyenne à 24,32 %, contre 23,45 % en juillet.

Les taux d’intérêt actuels des prêts personnels varient selon le prêteur, ainsi que selon la cote de crédit et la durée du prêt. Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme le marché Credible pour comparer les options de prêt de différents prêteurs privés. Vérifier vos tarifs n’affectera pas votre pointage de crédit.

Tous les prêteurs du marché Credible proposent des prêts à taux fixe à des taux compétitifs. C’est une bonne idée de demander les taux de prêt personnel à plusieurs prêteurs pour comparer vos options, car les prêteurs utilisent différentes méthodes pour évaluer les emprunteurs.

En août, le taux moyen préqualifié sélectionné par les emprunteurs était de :

• 12,36 % pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 780 ou plus qui choisissent un prêt sur 3 ans
• 30,28 % pour les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 600 et qui choisissent un prêt sur 5 ans

En fonction de différents facteurs, comme votre cote de crédit, le type de prêt personnel que vous recherchez et la durée de remboursement du prêt, le taux d’intérêt peut différer.

Comme le montre le tableau ci-dessus, une bonne cote de crédit peut entraîner une baisse du taux d’intérêt. Les taux des prêts personnels actuels ont tendance à être plus élevés sur les prêts à taux d’intérêt fixes et à durées de remboursement plus longues.

Comment obtenir un taux d’intérêt inférieur

Une multitude de facteurs influencent le taux d’intérêt qu’un prêteur peut vous proposer sur un prêt personnel. Heureusement, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas en prenant quelques mesures. Voici quelques stratégies pour vous aider à bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.

Améliorez votre cote de crédit

En général, les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Les étapes qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps comprennent :

• Payez vos factures à temps : L’historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit. Payez toutes vos factures à temps pour le montant dû.
• Examinez votre rapport de crédit : Consultez votre rapport de crédit et vérifiez s’il y a des erreurs. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les auprès du bureau de crédit.
• Diminuez votre taux d’utilisation du crédit : Le remboursement des dettes de carte de crédit peut améliorer cet important facteur de notation de crédit.
• Limiter les nouveaux comptes de crédit : Demandez et ouvrez uniquement les comptes de crédit dont vous avez réellement besoin. Trop de demandes de renseignements approfondies sur votre rapport de crédit en peu de temps pourraient réduire votre cote de crédit.

Sélectionnez une durée de prêt plus courte

Les durées de remboursement d’un prêt personnel peuvent aller d’une à quelques années. Les durées plus courtes s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus bas, puisque l’argent du prêteur est en danger pendant une période de temps plus courte.

Si votre situation financière le permet, demander une durée plus courte pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas. Gardez à l’esprit qu’une durée de remboursement plus courte ne profite pas seulement au prêteur : en choisissant une durée de remboursement plus courte, vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt.

Pensez à ajouter un cosignataire

Vous connaissez peut-être le concept de cosignataire si vous avez des prêts étudiants. Si votre crédit n’est pas suffisamment bon pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt sur les prêts personnels, trouver un cosignataire avec un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

N’oubliez pas que si vous ne remboursez pas le prêt, votre cosignataire devra le rembourser. Et la cosignature d’un prêt pourrait également affecter leur cote de crédit.

Comparez les taux de différents prêteurs

Avant de demander un prêt personnel, c’est une bonne idée de magasiner et de comparer les offres de quelques prêteurs différents pour obtenir le taux le plus bas pour vous. Les prêteurs en ligne offrent généralement les taux les plus compétitifs et peuvent être plus rapides à décaisser votre prêt qu’un établissement physique.

Comment choisir le meilleur prêteur

Lorsque vous comparez vos options de prêt personnel, plusieurs facteurs doivent être pris en compte :

• Taux d’intérêt: Le taux de votre prêt personnel détermine le coût de votre prêt au fil du temps. Cela peut changer en fonction de quelques facteurs, notamment votre pointage de crédit et votre durée de remboursement.
  Par exemple, si votre cote de crédit est considérée comme bonne à excellente (670 et plus), vous pourriez avoir droit à un taux d’intérêt inférieur. Mais si votre cote de crédit est inférieure à 670, votre taux d’intérêt pourrait être plus élevé et vous paierez plus d’intérêts pendant la durée du prêt.
• Modalités de remboursement : Selon le prêteur, vous pouvez choisir une durée allant de un à sept ans. En règle générale, il est recommandé de choisir la durée la plus courte possible afin de réduire les frais d’intérêt.
• Montants des prêts : Il est recommandé d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin et que vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser. Emprunter trop signifie payer plus d’intérêts sur la durée du prêt. Les sociétés de prêt personnel les plus réputées vous permettent généralement d’emprunter entre 600 $ et 100 000 $, bien que les restrictions varient selon le prêteur.
• Frais: Les prêteurs peuvent avoir des frais supplémentaires pour la demande, le montage et les paiements en retard. Ces frais peuvent augmenter le coût de votre prêt.
• Il est temps de financer : Une fois votre approbation obtenue, vous pouvez trouver des prêteurs qui financeront votre prêt dès le jour ouvrable suivant ou jusqu’à une semaine après l’approbation. Gardez à l’esprit que le délai de financement varie selon le prêteur.

Assurez-vous de trouver un prêteur qui répond à tous ou à la plupart de ces facteurs pour votre prêt.

Apprendre encore plus: Comment se préqualifier pour un prêt personnel

Comment calculer votre mensualité

Quelques facteurs peuvent affecter vos cotisations mensuelles et vos frais d’intérêt totaux :

1. Montant du prêt
2. Taux d’intérêt
3. Délai de remboursement

Outre le montant principal que vous empruntez, votre mensualité est également affectée par le taux d’intérêt annuel et la durée de remboursement.

Par exemple, disons que vous contractez un prêt de 20 000 $ avec un taux d’intérêt de 15 % et une durée de remboursement de sept ans, votre mensualité sera de 386 $ et vous paierez un total de 12 419 $ d’intérêts. Au moment où vous rembourserez votre prêt, vous aurez payé 32 418 $.

Pour déterminer l’impact du taux d’intérêt et de la durée de remboursement sur le coût global, utilisons le même montant de prêt mais avec un taux d’intérêt de 8 % et une durée de remboursement de cinq ans. Votre paiement mensuel serait de 406 $, mais vous paieriez 4 332 $ supplémentaires en intérêts totaux, ce qui porterait votre coût global à 24 331 $.

Avoir un taux d’intérêt plus bas et une durée de prêt plus courte peut augmenter votre paiement mensuel (puisque vous le remboursez essentiellement beaucoup plus tôt), mais votre coût total sera nettement inférieur à celui si vous aviez un taux d’intérêt plus élevé et une période de remboursement plus longue.

Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt personnel pour déterminer votre propre paiement mensuel et le total des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt.

Avantages et inconvénients des prêts personnels

Avantages

• Mensualités fixes : Les prêts personnels sont assortis de cotisations mensuelles fixes et d’une date de remboursement prédéterminée pour votre prêt.
• Des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit : Cependant, gardez à l’esprit que le taux que vous recevez dépend de votre pointage de crédit.
• Les délais de financement sont rapides : Vous pouvez obtenir les fonds de votre prêt dès le jour ouvrable suivant ou dans la semaine, selon le prêteur.

Les inconvénients

• Il peut être difficile d’être admissible si vous avez un mauvais crédit : Recherchez des prêteurs qui autorisent les coemprunteurs ou les cosignataires, une personne qui s’engage à effectuer des paiements au cas où vous ne le pourriez pas. Certains prêteurs proposent également des prêts garantis qui reposent sur des garanties plutôt que sur votre pointage de crédit.
• Les mensualités peuvent être plus élevées : Les prêts personnels nécessitent généralement un paiement mensuel plus élevé que les cartes de crédit afin que vous puissiez remettre à zéro votre solde avant la fin de la durée du prêt. Selon votre situation, une mensualité plus élevée pourrait être plus difficile à gérer.
• Frais supplémentaires: Certains prêteurs facturent des frais de montage qui sont prélevés sur le solde du prêt. Lorsque vous recherchez des prêteurs, réfléchissez aux frais qu’ils facturent et si vous pouvez vous les permettre.

Facteurs qui affectent les taux d’intérêt des prêts personnels

Votre crédit et vos revenus, entre autres indicateurs, aident les prêteurs à déterminer le taux que vous recevez.

• Ratio dette/revenu : Les prêteurs comparent vos dettes mensuelles à votre revenu mensuel brut. Le ratio prend en compte les dettes telles que les prêts, les hypothèques et les cartes de crédit. Les prêteurs préfèrent des ratios dette/revenu de 43 % ou moins.
• Pointage de crédit : Les exigences peuvent varier selon le prêteur, mais vous devez généralement vous attendre à un score minimum de 670 ou plus.
• Emploi et revenus : Les prêteurs veulent s’assurer que vous pouvez payer vos dettes et que vous avez un emploi stable avec un revenu régulier. Ils vous demanderont généralement de vérifier cela avec des fiches de paie ou des W-2.
• Durée du prêt: La plupart des prêts personnels vont de un à sept ans, mais vous pouvez trouver des durées de prêt plus longues. Cependant, plus la durée est longue, plus le taux sera élevé.
• Montant: Si vous envisagez d’emprunter un montant important, attendez-vous à ce que votre taux soit plus élevé. En effet, les prêteurs assument davantage de risques si vous ne parvenez pas à rembourser ce montant.

À propos de Crédible

Credible est un marché multi-prêteurs qui permet aux consommateurs de découvrir les produits financiers les mieux adaptés à leur situation particulière. Les intégrations de Credible avec les principaux prêteurs et agences d’évaluation du crédit permettent aux consommateurs de comparer rapidement des options de prêt précises et personnalisées, sans mettre leurs informations personnelles en danger ni affecter leur pointage de crédit. La Marketplace Credible offre une expérience client inégalée, comme en témoignent plus de 5 200 avis Trustpilot positifs et un TrustScore de 4,7/5.