Quelques taux hypothécaires importants ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des taux hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont connu une baisse. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable 5/1 ont également baissé.
En mars 2022, la Réserve fédérale est intervenue pour lutter contre la flambée de l’inflation en augmentant son taux d’intérêt directeur. Les taux hypothécaires, qui ne sont pas fixés par la banque centrale mais sont indirectement influencés par les hausses de taux, ont augmenté parallèlement à celles-ci. Après 11 hausses de taux presque consécutives, les taux hypothécaires moyens sont désormais supérieurs à 7 %.
Même si l’inflation a chuté par rapport à ses niveaux records, elle reste supérieure à l’objectif. Cela signifie que la Fed pourrait continuer à augmenter ses taux comme bon lui semble pour augmenter le coût des emprunts et ralentir l’économie.
A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.
Cependant, les experts prédisent que la Fed retardera toute nouvelle hausse des taux lors de sa réunion de septembre cette semaine. Les progrès en matière d’inflation et d’autres indicateurs économiques clés pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires. Mais si les futures données d’inflation sont plus élevées que prévu, les taux hypothécaires pourraient continuer à augmenter en 2023.
Des fluctuations sur les marchés hypothécaires et immobiliers se produiront toujours. C’est pourquoi les experts estiment que c’est une bonne idée pour les acheteurs de se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux adapté à leur situation financière.
Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de consulter le taux annuel effectif global, ou TAEG, qui reflète le taux d’intérêt hypothécaire plus les autres frais d’emprunt. En examinant le coût total d’un emprunt auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez faire une comparaison plus précise entre des pommes et des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Le taux d’intérêt moyen d’une hypothèque fixe standard sur 30 ans est de 7,55 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe sur trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque fixe sur 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe sur 15 ans – mais également un paiement mensuel inférieur. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,80 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement une mensualité plus élevée avec une hypothèque fixe sur 15 ans qu’avec une hypothèque fixe sur 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous pouvez vous permettre les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux variable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,53%, soit une baisse de 4 points de base par rapport à la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec une hypothèque à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt nettement plus élevé si les taux du marché changent.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. La principale question est de savoir ce que le reste de l’année 2023 réserve aux acheteurs potentiels.
« Les taux hypothécaires élevés d’aujourd’hui ne sont pas le seul défi auquel nous sommes confrontés sur le marché actuel », a déclaré Erin Sykes, économiste en chef chez Nest Seekers International. « La combinaison de taux d’intérêt élevés, de prix immobiliers soutenus et d’une inflation persistante rend la vie quotidienne plus chère. »
Même si les experts affirment qu’il est peu probable que les taux hypothécaires reviennent aux niveaux les plus bas du début de la pandémie, il y a de fortes chances que nous puissions voir les taux hypothécaires baisser avant la fin de l’année.
Cependant, pour que cela se produise, Sykes affirme que nous devons voir l’inflation reculer de manière constante d’au moins quatre à six niveaux. Si le taux des fonds fédéraux reste stable, cela devrait également contribuer à stabiliser les taux hypothécaires jusqu’en 2024.
Fannie Mae appelle à ce que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à 6,7 %.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :
Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui
| Durée du prêt | Tarif du jour | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux hypothécaire sur 30 ans | 7,55% | 7,59% | -0,04 |
| taux fixe sur 15 ans | 6,80% | 6,81% | -0,01 |
| Taux hypothécaire géant sur 30 ans | 7,58% | 7,62% | -0,04 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 7,74% | 7,78% | -0,04 |
Tarifs au 19 septembre 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire immobilier, vous devrez prendre en compte vos objectifs et vos finances actuelles.
Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Avoir une bonne cote de crédit, une mise de fonds plus importante, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir le prêt qui vous convient le mieux.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Un élément important à prendre en compte lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier de paiement. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont fixes que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux fluctue chaque année en fonction du taux du marché.
Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez réfléchir à la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de rester à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps par rapport aux prêts hypothécaires à taux variable, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous prévoyez de conserver votre maison pendant quelques années seulement. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en compte ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
