Selon la Réserve fédérale, les Américains portent environ 988 milliards de dollars de dettes sur cartes de crédit, le montant le plus élevé jamais enregistré.

La dette de carte a augmenté de près de 250 milliards de dollars depuis avril 2021, a rapporté l’agence, lorsqu’elle a atteint 740 milliards de dollars.

En règle générale, la dette de carte de crédit diminue au cours du premier trimestre de l’année lorsque les Américains paient leurs factures de vacances. Cela ne s’est pas produit en 2023, cependant, pour la première fois depuis la récession de 2001.

Les analystes disent que c’est parce que les gens ont utilisé leurs cartes pour payer des produits essentiels, plutôt que des cadeaux de Noël ou des vacances.

« Il semble probable qu’une partie de la hausse des soldes du quatrième trimestre ait été consacrée à l’épicerie et à d’autres factures courantes, plutôt qu’aux dépenses de vacances », a déclaré Mary Eschelbach Hansen, auteur de Bankrupt in America, à Marketwatch. « Les gens ont plus de mal à rembourser cela. »

Le taux d’intérêt moyen sur les cartes existantes était de 20,92 % au premier trimestre 2023, selon Wallet Hub. C’est le plus élevé depuis que la Réserve fédérale a commencé à suivre ces informations en 1994.

Pour les nouvelles offres de cartes de crédit, les taux annuels en pourcentage se sont établis en moyenne à 22,15 % au premier trimestre de 2023, contre 18,32 % au cours de la même période l’an dernier.

Près de la moitié (46%) des titulaires de carte portent un solde de mois en mois, a rapporté Bankrate, contre 39% il y a un an

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Combien la personne moyenne a-t-elle sur ses cartes de crédit ?

Selon Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit, le solde moyen était de 5 910 $ à la fin de 2022, soit une augmentation de 13,2 % par rapport à l’année précédente.

USA Today l’évalue à 7 951 dollars, sur la base de son analyse des données de la Federal Reserve Bank de New York et du US Census Bureau.

Les deux chiffres représentent une légère hausse par rapport au pic de la pandémie, car la Fed a continué d’ajuster les taux d’intérêt et les consommateurs augmentent leurs dépenses discrétionnaires

Comment puis-je rembourser mes cartes de crédit?

Sortir de la dette de carte de crédit est beaucoup plus difficile que de s’y mettre. Mais même si vous n’avez pas beaucoup d’argent en réserve, vous pouvez faire certaines choses pour réduire votre solde.

Ne vous contentez pas de payer le minimum

Environ 43 % des Américains ne paient que le minimum sur leurs cartes de crédit. Mais c’est un énorme piège : vos paiements iront principalement vers les intérêts sur votre carte et le solde restera presque inchangé.

Payer le minimum mensuel d’un solde de 5 000 $ à 17 % APR, par exemple, pourrait prendre dix ans et coûter 5 000 $ de plus.

Envisagez un transfert de solde

Les sociétés de cartes de crédit essaient souvent d’attirer de nouveaux clients avec un taux de pourcentage annuel de lancement inférieur, ou APR, en particulier pour les transferts de solde.
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Par exemple, si vous devez 1 000 $ sur une carte avec un APR de 20 %, vous pourrez peut-être transférer ce solde sur une nouvelle carte qui a un APR de 0 % pour la première année. Si vous pouvez rembourser le solde dans ces 12 mois, vous économiserez 200 $ en intérêts.

Cependant, il est important de rembourser intégralement ce solde, sinon vous pourriez vous retrouver à payer un taux d’intérêt encore plus élevé à l’expiration de l’offre de lancement.

Consolidation de la dette

Un service de consolidation de dettes peut être utile si vous devez de l’argent sur plusieurs cartes différentes. Il peut négocier un accord qui vous permet d’effectuer un paiement mensuel unique qui est réparti entre vos créanciers. En échange de paiements réguliers, les sociétés de cartes de crédit réduiront les intérêts et élimineront certains frais.

Il peut y avoir des frais pour le service, donc, si vous n’avez qu’une ou deux cartes, vous voudrez peut-être contacter directement vos créanciers.

Selon votre situation, votre compagnie de carte de crédit peut vous approuver pour un programme d’aide aux difficultés. En règle générale, cela réduira votre taux d’intérêt ou vous permettra de différer temporairement les paiements, bien que cela puisse signifier la fermeture du compte ou une baisse de votre pointage de crédit.

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