Nous avons vu les taux de refinancement fixes sur 15 ans baisser cette semaine, tandis que les taux moyens nationaux pour les refinancements fixes sur 30 ans sont restés inchangés. Les taux moyens des refinancements fixes à 10 ans ont augmenté.
Comme les taux hypothécaires, les taux de refinancement fluctuent quotidiennement et varient d’un prêteur à l’autre, mais augmentent et diminuent également à long terme en fonction des conditions générales du marché et des facteurs macroéconomiques. Les taux de refinancement ont grimpé en flèche en 2022 alors que la Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux dans le but de réduire l’inflation, mais nous voyons des signes que les taux pourraient lentement commencer à se stabiliser.
La hausse de taux de 0,25 % annoncée le 1er février après la dernière réunion de la Fed est la plus faible depuis mars 2022, signe que la Fed pourrait assouplir ses hausses de taux agressives à mesure que l’inflation baisse. En examinant les données sur les taux hypothécaires moyens pour l’année écoulée, les taux hypothécaires ont atteint un sommet à la fin de 2022 et ont suivi une tendance à la baisse depuis lors. Nous sommes encore loin des taux de refinancement record de 2020 et 2021, mais les emprunteurs pourraient voir les taux baisser en 2023.
« Dans le contexte d’un relâchement des pressions inflationnistes, nous devrions assister à des baisses plus constantes des taux hypothécaires au fil de l’année, en particulier si l’économie et le marché du travail ralentissent sensiblement », déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Bankrate, comme CNET Money, appartient à Red Ventures.) Il s’attend à ce que les taux hypothécaires fixes sur 30 ans terminent l’année à près de 5,25 %.
Quelle que soit la direction des taux, les propriétaires ne devraient pas se concentrer sur la synchronisation du marché et devraient plutôt décider si le refinancement convient à leur situation financière. Tant que vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux actuel, le refinancement vous fera probablement économiser de l’argent. Faites le calcul pour voir si cela a du sens pour vos finances et vos objectifs actuels. Si vous décidez de refinancer, assurez-vous de comparer les taux, les frais et le taux annuel en pourcentage – qui indique le coût total de l’emprunt – de différents prêteurs pour trouver la meilleure offre.
Refinancement à taux fixe sur 30 ans
Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 6,93 %, inchangé par rapport à il y a une semaine. L’une des raisons de refinancer un prêt fixe de 30 ans à partir d’une durée de prêt plus courte est de réduire votre paiement mensuel. Si vous rencontrez actuellement des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels, un refinancement sur 30 ans pourrait être une bonne option pour vous. Sachez cependant que les taux d’intérêt seront généralement plus élevés que ceux d’un refinancement sur 10 ou 15 ans et que vous rembourserez votre prêt à un rythme plus lent.
Refinancement à taux fixe sur 15 ans
Le taux d’intérêt moyen actuel pour les refinancements sur 15 ans est de 6,19 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Le refinancement d’un prêt fixe de 15 ans à partir d’un prêt fixe de 30 ans augmentera probablement votre paiement mensuel. Cependant, vous pourrez également rembourser votre prêt plus rapidement, ce qui vous fera économiser de l’argent sur la durée du prêt. Les taux d’intérêt pour un refinancement sur 15 ans ont également tendance à être inférieurs à ceux d’un refinancement sur 30 ans, vous économiserez donc encore plus à long terme.
Refinancement à taux fixe sur 10 ans
Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 10 ans est actuellement de 6,29 %, soit une augmentation de 7 points de base par rapport à la semaine dernière. Vous paierez plus chaque mois avec un refinancement fixe sur 10 ans par rapport à un refinancement sur 15 ou 30 ans, mais vous aurez également un taux d’intérêt plus bas. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts. Assurez-vous simplement d’examiner attentivement votre budget et votre situation financière actuelle pour vous assurer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé.
Où vont les taux
Au début de la pandémie, les taux d’intérêt de refinancement ont atteint un creux historique. Mais au début de 2022, la Fed a commencé à relever les taux d’intérêt dans le but de freiner l’inflation galopante. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les hausses de taux de la Fed ont entraîné une augmentation du coût d’emprunt de la plupart des produits de prêt à la consommation, y compris les prêts hypothécaires et les refinancements. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans fin 2022.
Des données récentes montrent que l’inflation globale a baissé lentement mais régulièrement depuis qu’elle a culminé en juin 2022, mais elle reste toujours bien supérieure à l’objectif d’inflation de 2 % de la Fed. Après avoir relevé les taux de 25 points de base en février, la Fed a indiqué (PDF) qu’elle prévoyait de ralentir – mais pas d’arrêter – le rythme de ses hausses de taux tout au long de 2023. Ces deux facteurs devraient contribuer à une traction progressive. baisse des taux hypothécaires et de refinancement cette année, même si les consommateurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour aux creux de l’ère de la pandémie.
Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des informations collectées par Bankrate, qui appartient à la société mère de CNET. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens déclarés par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt moyen de refinancement
| Produit | Taux | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Refi fixe de 30 ans | 6,93 % | 6,93 % | NC |
| Refi fixe de 15 ans | 6,19 % | 6,20% | -0,01 |
| Refi fixe de 10 ans | 6,29 % | 6,22 % | +0,07 |
Tarifs au 21 mars 2023.
Comment magasiner pour les taux de refinancement
Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne nécessitent souvent des conditions d’éligibilité spécifiques. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit, votre profil financier et votre demande.
Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aidera généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.
Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.
Quand envisager un refinancement hypothécaire
En général, c’est une bonne idée de refinancer si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à votre taux d’intérêt actuel ou si vous devez modifier la durée de votre prêt. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.
Alors que les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2022, le bassin de demandeurs de refinancement s’est contracté. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs à ce qu’ils sont aujourd’hui, il se peut qu’il n’y ait aucun avantage financier à refinancer votre prêt hypothécaire.
