SoFi est une banque en ligne dotée d’une plate-forme bancaire en ligne élégante et d’une application mobile conçue pour rendre la gestion de l’argent amusante et facile. Il offre un rendement annuel en pourcentage compétitif sur ses comptes chèques et d’épargne – bien supérieur à la moyenne nationale. Il offre également la possibilité de gagner des récompenses avec votre carte de débit et fournit une multitude d’outils d’épargne en ligne, le tout avec des frais minimes.

C’est une option à considérer si vous voulez que vos comptes chèques et comptes d’épargne soient tous au même endroit. Mais SoFi manque de certaines offres bancaires clés, comme les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire, donc cela peut ne pas fonctionner pour tout le monde. C’est aussi une banque entièrement en ligne, vous voudrez peut-être chercher ailleurs ou conserver un compte bancaire séparé si le service en personne est important pour vous.

Voici notre point de vue sur SoFi Bank, ses comptes chèques et d’épargne et à qui il convient le mieux.

Ce qu’on aime :

• Pas de frais de maintenance mensuels
• Aucun dépôt minimum
• 55 000 guichets automatiques Allpoint
• Services bancaires dans les succursales Greendot
• APY compétitifs sur les comptes de dépôt
• Large gamme de produits d’investissement et de financement

Ce que nous n’aimons pas :

• Frais de 4,95 $ pour le dépôt d’espèces
• Pas de CD ni de comptes du marché monétaire
• Pas d’option de compte courant ou d’épargne autonome
• Pas de succursales physiques

À qui s’adresse SoFi Bank ?

Vous pouvez gagner un APY très compétitif avec SoFI sur votre compte courant et votre compte d’épargne, ce qui fait de cette banque un excellent choix pour tous ceux qui cherchent à gagner plus sur l’argent qu’ils garent. Mais SoFi ne convient que si vous êtes à l’aise pour gérer votre argent en ligne. Il n’a pas de succursales physiques, bien qu’il offre certains services bancaires, notamment le dépôt d’espèces via le réseau Greendot et dans plus de 55 000 guichets automatiques.

Si vous configurez vos chèques de paie pour le dépôt direct, vous pouvez bénéficier du bonus de bienvenue à durée limitée de 250 $ de SoFi lorsque vous déposez directement au moins 6 000 $ dans un délai de 25 jours à compter de l’ouverture du compte.

SoFi propose également des outils utiles pour vous aider à vous concentrer sur vos objectifs d’épargne. Sa fonction Vaults vous aide à définir un objectif d’épargne sur une période donnée et à suivre vos progrès. Il vous permet également de mettre en place des transferts récurrents vers cet objectif et de prendre en compte les responsabilités financières, telles que les paiements de loyer ou de services publics. Il offre des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes chèques et les comptes d’épargne. Et vous n’aurez pas besoin d’un dépôt minimum pour commencer. En plus de cela, SoFi propose quelques produits d’investissement et de financement, notamment une carte de crédit avec récompenses, des prêts personnels et une assurance.

Vérification de l’examen du compte

Lorsque vous ouvrez un compte courant SoFi, vous obtenez également un compte d’épargne. Le compte courant ne facture pas de frais de maintenance mensuels, de frais de découvert et n’exige pas de dépôt minimum. Nous aimons que la banque offre parfois des bonus d’inscription à durée limitée, comme gagner 50 $ ou 250 $ lorsque vous ouvrez un compte et déposez directement un certain montant sur votre compte.

Un autre avantage de ce compte est de recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours plus tôt lorsque vous configurez le dépôt direct. De plus, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent chez les commerçants locaux lorsque vous payez avec votre carte de débit SoFi.

De plus, vous pouvez déposer et retirer de l’argent dans n’importe quel 55 000 guichets automatiques Allpoint sans frais supplémentaires. Et vous pouvez également déposer de l’argent chez n’importe quel détaillant qui offre des services GreenDot, y compris 7-Eleven, Dollar General, Walgreens et plus encore, selon votre emplacement. L’inconvénient est la charge de 4,95 $ lorsque vous déposez de l’argent dans les emplacements Greendot, qui est déduite du montant de votre dépôt. Enfin, le compte offre une protection contre les découverts jusqu’à 50 $ après la configuration des dépôts directs, mais uniquement si vous avez des dépôts directs mensuels d’au moins 1 000 $.

Vérification des fonctionnalités du compte

Tarifs au 3 mars 2023

Ce qu’on aime

• Pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte
• Recevez vos chèques de paie jusqu’à deux jours plus tôt lorsque vous configurez le dépôt direct
• Pas de frais de maintenance mensuels
• Pas de frais de découvert
• Gagnez des remises en argent chez certains détaillants avec votre carte de débit SoFi
• Dépôts et retraits en espèces acceptés aux guichets automatiques Allpoint et aux emplacements Greendot
• Taux APY compétitif comparable à celui des autres banques en ligne

Ce que nous n’aimons pas

• Frais de 4,95 $ pour le dépôt d’espèces dans les succursales Greendot
• La couverture de découvert n’est disponible que si vous déposez directement au moins 1 000 $ par mois
• La couverture de découvert est de seulement 50 $
• Pas d’option de compte courant autonome

Examen du compte d’épargne

Le compte d’épargne de SoFi est livré avec plusieurs fonctionnalités de compte pour gérer votre argent. Vous pouvez utiliser l’application pour définir des objectifs d’épargne et des transferts récurrents avec SoFi Vaults. Et Roundups arrondit chaque achat au dollar le plus proche afin que vous puissiez ajouter votre petite monnaie à vos économies.

Le compte a un APY compétitif et il n’y a pas de montant maximum pour gagner des intérêts. Nous apprécions également le fait qu’il n’y ait pas d’exigence de dépôt minimum ni de frais de maintenance mensuels.

Une chose à noter à propos de SoFi est que vous obtiendrez un compte courant et d’épargne lors de votre inscription. Les comptes autonomes ne sont pas disponibles, mais vous pouvez configurer un dépôt direct et transférer de l’argent sur les deux comptes. Gardez à l’esprit que les comptes chèques et d’épargne de SoFi ont des APY et des fonctionnalités différentes.

Tarifs au 3 mars 2023

Ce qu’on aime

• La fonction d’épargne Vaults de SoFi vous aide à créer et à gérer des objectifs d’épargne
• Les arrondis vous permettent de déplacer votre petite monnaie vers votre épargne
• APY compétitif à égalité avec les autres comptes d’épargne en ligne
• Pas d’exigence de solde minimum
• Pas de frais de maintenance mensuels

Ce que nous n’aimons pas

• Pas d’option de compte d’épargne autonome

Frais de découvert

SoFi ne facture pas de frais de découvert ou de fonds insuffisants. Au lieu de cela, il peut retirer de l’argent de votre compte d’épargne pour couvrir les transactions si votre compte courant ne dispose pas de fonds suffisants. Une couverture de découvert est également disponible pour couvrir jusqu’à 50 $ de transactions de débit SoFi. Cependant, la couverture n’est disponible que si vos dépôts directs mensuels sont de 1 000 $ ou plus. Vous devrez activer la fonction de protection contre les découverts en ligne ou dans l’application SoFi. Si vous n’avez pas de couverture de découvert établie pour tirer de votre épargne et que vous dépassez le montant de 50 $, la transaction sera refusée.

Autres produits bancaires

SoFi ne propose pas de CD ni de comptes du marché monétaire. Cependant, la banque propose plusieurs autres produits et services bancaires.

• Hypothèques : Crédit immobilier, jumbo et refinancement de prêts immobiliers
• Prêts personnels : Consolidation de cartes de crédit, planification familiale, amélioration de l’habitat, voyages et mariages
• Prêts étudiants privés : Premier cycle, cycles supérieurs, refinancement, droit, MBA, professions de la santé et prêts étudiants parents
• Carte de crédit SoFi : Carte de remise en argent sans frais annuels avec avantages World Elite Mastercard®.
• SoFi Invest® : Options d’investissement pour la crypto-monnaie, l’introduction en bourse et les actions, ainsi que l’investissement automatisé, les ETF et les IRA
• SoFi Protect : Assurances auto, habitation, vie et locataires

Expérience bancaire

Nous aimons que SoFi offre une variété de produits d’investissement et de financement. Vous bénéficierez d’un taux compétitif sur les comptes chèques et les comptes d’épargne. Et ses APY sont supérieurs à la moyenne nationale et à égalité avec les autres banques en ligne. Ce qui distingue SoFi, ce sont ses services simples de gestion de l’argent et ses fonctionnalités d’application.

SoFi obtient une note de 4,5 sur 5 sur la base des avis de Trustpilot. Les clients trouvent le service client de la banque serviable et professionnel. De nombreuses critiques notent également que le processus de demande de prêt est rapide et que les outils de gestion de compte sont simples.

Cependant, si vous souhaitez gérer régulièrement les services bancaires d’une banque à proximité ou si vous recherchez des produits bancaires au-delà d’un compte courant et d’épargne, il est préférable d’envisager d’autres options. Capital One, par exemple, offre une gamme de produits et de services et possède des emplacements physiques. Et Ally et Bank5 Connect sont des banques en ligne avec des tarifs compétitifs et une gamme complète de services bancaires.

Service Clients

Vous pouvez joindre SoFi de plusieurs façons, selon le produit ou le service bancaire pour lequel vous avez besoin d’aide. Chaque service a des heures de service client différentes, mais vous pouvez généralement joindre la banque du lundi au jeudi de 5 h à 19 h PST et du vendredi au dimanche de 5 h à 17 h PST. Voici les chiffres

• Chèques, épargne et prêts personnels : (855) 456-SOFI (7634)
• Cartes de crédit: (844) 945-SOFI (7634)
• Investir : (855) 525-SOFI (7634)

L’assistance virtuelle de SoFi est disponible 24h/24 et 7j/7 en ligne pour obtenir de l’aide, et vous pouvez tweeter @SoFiSupport pour obtenir de l’aide. SoFi dispose également d’une page FAQ complète et d’un centre d’aide pour les clients.