Les prêts jumbo peuvent vous aider à vous permettre une maison plus chère dans un endroit très demandé. Un prêt jumbo est une hypothèque qui vous permet de financer l’achat d’une maison qui dépasse les limites d’un prêt conventionnel, telles que fixées par l’Agence fédérale de financement du logement. Pour 2022, la limite de prêt conventionnelle pour un prêt hypothécaire est de 647 200 $ dans la plupart des comtés des États-Unis. Si vous contractez un prêt immobilier supérieur à ce montant, vous aurez besoin d’un prêt jumbo.
De manière générale, vous avez besoin d’un pointage de crédit plus élevé (généralement 680 ou plus) et d’un revenu plus élevé (pour vous assurer que vous pouvez effectuer des paiements) pour être admissible à un prêt jumbo. Aussi appelés prêts non conformes, car ils ne sont pas conformes aux limites de la FHFA, les prêts jumbo nécessitent généralement un acompte plus important. En conséquence de la flambée des prix des maisons au cours des deux dernières années, la limite de prêt pour un prêt jumbo a été portée à près de 1 million de dollars cette année et est maintenant de 970 800 dollars.
Quels sont les taux hypothécaires jumbo?
Les taux hypothécaires jumbo ont tendance à être plus élevés que les taux hypothécaires conventionnels, puisque vous empruntez un montant plus élevé. Cependant, depuis que les taux ont commencé à augmenter au début de 2022, les prêts jumbo ont des taux légèrement inférieurs à ceux des prêts conventionnels. Le taux d’intérêt fixe sur 30 ans pour un prêt jumbo est de 6,07 %, à comparer à la moyenne nationale pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, qui est toujours proche d’un sommet sur 20 ans à 6,30 %. Si vous essayez de acheter une maison dans un quartier recherché où la demande de logements est importante, il est probable que vous ayez besoin d’un prêt jumbo.
Tendances actuelles des taux des prêts hypothécaires géants
Les taux d’intérêt hypothécaires ont constamment augmenté depuis le début de l’année dernière en réponse à la Réserve fédérale augmenter les taux d’intérêt Sept fois. Les taux d’intérêt des prêts jumbo suivent généralement la même tendance que les taux hypothécaires – et sont généralement encore plus élevés que les taux hypothécaires conventionnels. Mais en raison de la frénésie immobilière pendant la pandémie et état actuel de l’économie, les taux d’intérêt des prêts jumbo se situent désormais dans la même fourchette que les taux hypothécaires moyens sur 30 ans. Début 2022, les taux d’intérêt jumbo à 30 ans étaient d’environ 3 % et sont maintenant supérieurs à 6 %.
Comment obtenir une hypothèque jumbo
Les exigences de crédit sont plus strictes pour les prêts hypothécaires jumbo, car ce sont des prêts plus importants qui nécessitent des acomptes plus importants. Vous avez généralement besoin d’un pointage de crédit minimum de 680 pour être admissible à un prêt jumbo, bien que le pointage requis varie selon le prêteur – certains prêteurs accepteront un pointage aussi bas que 660.
Vous devez également vous préparer à un acompte plus important lorsqu’il s’agit d’un prêt jumbo : l’exigence d’acompte minimum pour un prêt jumbo est de 10 %, contre 3 % pour un prêt hypothécaire conventionnel. Pour être admissible à un prêt jumbo, vous devez avoir votre vie financière et vos documents prêts à être évalués par un prêteur, en particulier dans un marché du logement concurrentiel comme celui que nous vivons actuellement.
- Ayez vos finances en ordre: Rassemblez des documents financiers comme votre W-2, des talons de paie et des relevés bancaires comme preuve de revenu pour montrer aux prêteurs que vous pouvez vous permettre le prêt.
- Soyez préqualifié: Pour qu’un vendeur prenne votre offre au sérieux, vous devez vérifier votre solvabilité en passant par le processus de préqualification (ou le processus de préapprobation, qui va plus loin et vous approuve officiellement pour le prêt).
- Avoir une bonne cote de crédit: Payer dette à taux d’intérêt élevé comme la dette de carte de crédit pour augmenter votre pointage de créditet assurez-vous que votre ratio dette/revenu est faible dans l’ensemble.
- Assembler un acompte de 10%: Au minimum, vous devrez déposer 10 % pour un prêt jumbo.
Taux hypothécaires et de refinancement actuels
Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Le tableau ci-dessus résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays.
Pourquoi devriez-vous comparer les taux hypothécaires jumbo?
Comme pour toute hypothèque, magasiner avec différents prêteurs vous aidera à obtenir le taux le plus bas possible. La comparaison des taux d’intérêt et des frais entre les prêteurs vous permet de voir quel sera le coût réel de votre prêt. Obtenir des devis de nombreux prêteurs vous fera économiser de l’argent : Interviewer un seul prêteur supplémentaire peut vous faire économiser en moyenne 1 500 $ sur la durée de votre prêt, et parler avec cinq prêteurs peut vous faire économiser 3 000 $ en moyenne sur la durée de votre prêt hypothécaire, selon Freddie Mac .
Comment comparer les taux jumbo
Il est important d’obtenir un échantillon des taux pour tout type de prêt, et vous pouvez voir une gamme d’offres de banques, de coopératives de crédit et d’institutions en ligne. Assurez-vous cependant de comparer des pommes avec des pommes. Certains prêteurs utiliseront un APR et d’autres peuvent utiliser un taux d’intérêt. Ce sont deux choses liées mais différentes.
Qui devrait obtenir une hypothèque jumbo?
Une hypothèque jumbo pourrait avoir du sens si vous remplissez l’une des conditions suivantes :
- Vous êtes dans une zone où le coût de la vie est élevé : Les grandes villes et les zones le long des côtes peuvent être particulièrement chères. L’achat d’une maison dans l’un de ces endroits pourrait nécessiter une hypothèque jumbo.
- Vous avez un grand crédit : Pour un prêteur, une hypothèque jumbo représente un risque plus important que d’autres types d’hypothèques, étant donné que vous empruntez une plus grande somme d’argent. En tant que tel, il est essentiel d’avoir une cote de crédit solide dans le cadre de votre demande.
- Vous n’avez pas suffisamment d’argent liquide : Les gens contractent généralement une hypothèque parce qu’ils n’ont pas assez d’argent pour payer une maison de leur poche. Un prêt jumbo permet de financer un logement.
Comment obtenir une hypothèque jumbo
1. Vérifiez votre crédit. Votre pointage de crédit est un facteur important pour obtenir un prêt jumbo, car vous empruntez une somme importante. En règle générale, un demandeur aurait besoin d’un pointage de crédit d’au moins 680 pour être admissible, bien que les exigences de pointage spécifiques varient selon le prêteur. Certains prêteurs peuvent accepter un score légèrement inférieur dans certaines situations.
2. Préparez votre acompte. La mise de fonds minimale pour un prêt jumbo est de 10 % du coût total de la maison. C’est nettement plus élevé qu’un prêt hypothécaire conventionnel, qui exige habituellement une mise de fonds de 3 %.
3. Organisez vos documents. Tout prêteur voudra accéder à vos relevés bancaires, documents fiscaux, fiches de paie et autres documents financiers.
4. Obtenez une préapprobation. UN préapprobation hypothécaire fournira plus d’informations sur le prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Cela signale également aux vendeurs que vous êtes sérieux au sujet de faire une offre.
5. Trouvez votre maison. Avec une préapprobation en main, vous pouvez commencer sérieusement à magasiner pour une maison.
FAQ
Quand devriez-vous envisager une hypothèque jumbo?
Vous devriez envisager une hypothèque jumbo si vous achetez une maison chère dans une région où le coût de la vie est élevé. Dans les régions où les prix du logement sont exorbitants, les limites d’un prêt jumbo sont plus élevées que dans les endroits sans demande importante, mais dans la plupart des endroits aux États-Unis, un prêt est considéré comme un prêt jumbo s’il dépasse 647 200 $. Cependant, dans des endroits comme la Californie et New York, la limite d’un prêt jumbo s’élève à près de 1 million de dollars – 970 800 dollars pour être exact.
Les prêts jumbo ont-ils des exigences plus strictes que les prêts immobiliers conventionnels sur 30 ans ?
Les prêts jumbo exigent une cote de crédit minimale plus élevée que les prêts conventionnels. Le pointage de crédit minimum pour les prêts jumbo est généralement d’environ 680, bien que certains prêteurs acceptent 660, alors qu’un pointage de crédit minimum typique pour un prêt conforme de 30 ans est généralement de 620.
Quels types de prêts jumbo sont disponibles ?
Il existe des prêts jumbo à taux fixe ainsi que des prêts hypothécaires jumbo à taux révisable. Généralement, les prêts jumbo à taux fixe sont proposés sur 15 et 30 ans, bien que cela varie en fonction du type de prêt jumbo que vous souscrivez. Les ARM, par exemple, sont généralement valables pour cinq, sept ou dix ans. Vous pouvez également refinancer un prêt jumbo, avec un taux standard et un refinancement à terme ou un refinancement en espèces, tout comme les prêts conventionnels.
Les taux Jumbo sont fixés comme les taux traditionnels, basés en partie sur les taux fixés par la Réserve fédérale et les conditions macroéconomiques. Mais votre situation financière, y compris votre pointage de crédit et vos revenus, sera un facteur clé dans la détermination de votre taux spécifique.
Plus d’outils et de ressources hypothécaires
Vous pouvez utiliser La calculatrice hypothécaire de CNET pour vous aider à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Le calculateur d’hypothèque CNET prend en compte des variables telles que le montant de votre mise de fonds, le prix de la maison et le taux d’intérêt pour vous aider à déterminer le montant de l’hypothèque que vous pouvez vous permettre. L’utilisation de la calculatrice hypothécaire CNET peut également vous aider à comprendre l’importance de la différence, même une légère augmentation des taux, dans le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt.
