Comment être un utilisateur autorisé affecte votre pointage de crédit


Supposons que vous cherchiez des moyens d’améliorer votre pointage de crédit ou alors établir un crédit et préfère éviter d’avoir un carte de crédit sécurisée. Dans ce cas, vous pouvez utiliser le crédit de quelqu’un d’autre en tant qu’utilisateur autorisé. En tant qu’utilisateur autorisé, vous recevrez une carte de crédit associée à la ligne de crédit du titulaire principal. La destination de votre pointage de crédit dépend de la façon dont vous utilisez votre carte de crédit et du comportement de crédit du titulaire principal de la carte.

Qu’est-ce qu’un utilisateur autorisé ?

Un utilisateur autorisé est une personne ajoutée au compte de carte de crédit de quelqu’un d’autre. Une carte de crédit vous sera émise en tant qu’utilisateur autorisé, mais le titulaire principal du compte est responsable des paiements sur le solde. Devenir un utilisateur autorisé peut vous aider à établir un historique de crédit positif. Pourtant, une poignée de facteurs contribuent à ce résultat, y compris le comportement de crédit du titulaire de carte principal et le fait que les données soient ou non communiquées au trois bureaux de crédit –Experian, Equifax et TransUnion.

Comment devenir un utilisateur autorisé

Le processus d’ajout d’un utilisateur autorisé varie selon l’émetteur, mais dans la plupart des cas, le titulaire principal de la carte peut ajouter un utilisateur autorisé en ligne ou via l’application mobile de la banque. Vous devrez peut-être appeler la banque si vous ne pouvez pas ajouter quelqu’un via votre compte en ligne. Une fois le processus lancé, vous devrez fournir le nom complet, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale de l’utilisateur autorisé.

Selon l’émetteur, une personne aussi jeune que 13 ans peut être ajoutée en tant que Utilisateur autorisé. Cependant, Capital One, Wells Fargo, Chase et Citi ne signaleront pas l’activité des comptes aux bureaux de crédit pour les mineurs. Si vous cherchez un moyen d’aider votre enfant à accumuler du crédit, assurez-vous que votre banque signale l’activité aux bureaux de crédit.

Risques d’être un utilisateur autorisé

Il y a un risque minime à devenir un utilisateur autorisé si vous rejoignez un compte de carte de crédit bien géré, ce qui signifie que le titulaire principal de la carte maintient un faible utilisation du crédit et paie toujours sa facture à temps et en totalité. Mais votre pointage de crédit en souffrira si le titulaire principal de la carte accumule un solde et ne le rembourse pas.

Le titulaire principal du compte prend plus de risques dans ce scénario car il est responsable de toute dette liée au fait d’avoir un utilisateur autorisé. L’établissement d’un plan de remboursement entre les deux parties est essentiel pour s’assurer que le solde est couvert à la fin de chaque cycle de facturation.

De plus, si vous vous retirez en tant qu’utilisateur autorisé et que la ligne de crédit dont vous vous retirez se trouve être votre plus ancienne ligne de crédit, votre pointage de crédit en souffrira. Durée des antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit FICO, et vous retirer de la ligne de crédit la plus ancienne de votre historique de crédit peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Minimisez l’impact d’un plan de sortie en demandant un nouveau carte de crédit. À ce stade, idéalement, vous aurez une meilleure compréhension de votre pointage de crédit et vous obtiendrez approuvé pour une carte de crédit sera plus facile qu’avant.

Le fait d’être un utilisateur autorisé affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Selon le comportement de crédit du titulaire principal du compte, devenir un utilisateur autorisé peut augmenter ou nuire à votre pointage de crédit. Cependant, pour que les données de votre compte d’utilisateur autorisé affectent votre pointage de crédit, le prêteur doit signaler le compte aux trois bureaux de crédit. Si le prêteur ne signale pas l’activité aux bureaux de crédit, ce compte particulier n’influencera pas votre pointage de crédit.

Une fois le compte ajouté à votre historique de crédit, votre pointage de crédit peut être positivement impacté si vous et le titulaire principal du compte gérez le compte de manière responsable. Si le titulaire principal du compte effectue des paiements réguliers et ponctuels, votre pointage de crédit peut augmenter. Mais si le compte affiche un solde élevé qui se renouvelle d’un mois à l’autre, le pointage de crédit du titulaire principal du compte en souffrira, tout comme le vôtre.

La ligne du bas

Il est possible d’augmenter votre pointage de crédit en tant qu’utilisateur autorisé, mais vous devrez assumer votre juste part de responsabilité. Avant de décider à qui demander de faire de vous un utilisateur autorisé, réfléchissez à qui vous pouvez compter et qui prend bien soin de leur crédit, car leurs actions peuvent avoir un impact positif et négatif sur votre crédit.

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