Quelle est la différence entre une banque et une coopérative de crédit ?


Tous les deux banques et les coopératives de crédit offrent une variété de produits et services financiers. Ils sont également sûrs pour votre argent grâce à la Federal Deposits Insurance Corporation et à la National Credit Union Administration, mais des différences apparaissent en ce qui concerne les frais, les exigences de solde minimum et les taux d’intérêt.

Qu’est-ce qu’une banque ?

Les banques sont des institutions à but lucratif et peuvent être privées ou publiques. Ils offrent vérifier les comptescomptes d’épargne, comptes du marché monétaire, prêts personnels et certificats de dépôt, tout en offrant des services de commodité et de sécurité tels que l’encaissement de chèques, le paiement de factures, le transfert d’argent et l’accès aux espèces. La FDIC assure les comptes bancaires des membres jusqu’à 250 000 $ par compte.

Qu’est-ce qu’un crédit d’Union?

Une coopérative de crédit est une organisation à but non lucratif, car elle appartient à ses membres. Elle fournit des services financiers similaires aux banques, notamment des comptes d’épargne et des prêts. Les coopératives de crédit ne sont ouvertes qu’aux personnes ayant un lien commun, comme celles qui vivent dans la même région ou qui sont affiliées à la même organisation. Ils sont également généralement exonérés d’impôts fédéraux et certains reçoivent des subventions d’organisations affiliées. Les dépôts dans les comptes des caisses populaires sont assurés par la National Credit Union Administration jusqu’à 250 000 $ par déposant.

Banque contre coopérative de crédit

Le choix entre une banque et une coopérative de crédit n’est pas unique. Vous devrez peser le pour et le contre avec vos objectifs pour déterminer votre meilleur ajustement.

Avantages des banques

  • Plus d’emplacements/guichets automatiques : Les grandes banques ont tendance à être situées à travers le pays, et vous pouvez avoir des endroits à visiter si vous voyagez. Les banques physiques sont plus facilement disponibles et vous pouvez avoir plusieurs succursales dans votre seule ville.
  • Plus de produits et services financiers : Les banques offrent une gamme de services et de produits financiers, tandis que les coopératives de crédit s’en tiennent généralement aux comptes de dépôt, aux cartes de crédit et aux prêts.
  • Meilleur accès aux services bancaires en ligne/mobiles : Les banques ont tendance à proposer des options bancaires mobiles mieux établies que les coopératives de crédit. Si tu préfères services bancaires en ligneles banques proposent généralement des sites Web et des applications mobiles plus avancés qui rendent les opérations bancaires à portée de main transparentes.

Inconvénients des banques

  • Baisse des taux d’épargne : Les banques plus traditionnelles n’offrent pas des APY aussi compétitifs sur leurs produits d’épargne que les coopératives de crédit.
  • Frais: Les banques peuvent facturer des frais pour des services tels que l’utilisation des guichets automatiques, découvertsdes frais mensuels pour les comptes chèques ou des frais de découvert pour les chèques sans provision.
  • Exigences élevées en matière d’équilibre : Les banques peuvent vous demander de maintenir un solde minimum – généralement entre 100 $ et 1 000 $ – sur votre compte courant. Sinon, vous devrez peut-être payer des frais mensuels.

Avantages des coopératives de crédit

  • De meilleurs taux d’intérêt : Que vous recherchiez comptes d’épargne ou prêtsles coopératives de crédit offrent généralement de meilleurs tarifs car ce sont des organisations à but non lucratif.
  • Moins de frais : Les coopératives de crédit supportent moins de coûts mensuels que les banques, elles sont donc plus susceptibles de renoncer aux frais de maintenance mensuels ou aux exigences de solde minimum.
  • Connexion locale : Les coopératives de crédit ont tendance à mettre l’accent sur le service à la clientèle, mais leur accent sur la communauté signifie que leurs succursales peuvent être plus petites.

Inconvénients des coopératives de crédit

  • Accès limité: Les coopératives de crédit sont plus facilement accessibles que les banques. Ils sont généralement locaux ou régionaux, et si vous n’en avez pas dans votre région, vous devrez peut-être vous rendre dans une succursale pour effectuer des dépôts ou des retraits en espèces.
  • Conditions d’adhésion : Les coopératives de crédit peuvent exiger que vous soyez membre pour ouvrir un compte. Certains facturent des frais d’adhésion et peuvent exiger un dépôt minimum. Le montant varie selon la caisse populaire. Vous ne pouvez être éligible que si vous avez un certain type d’emploi ou si vous vivez dans une région particulière.
  • Moins de produits et services : Les coopératives de crédit ont généralement moins de produits que les banques, et beaucoup n’offrent pas de services comme le courtage et la gestion de patrimoine.
  • Accessibilité limitée : Les coopératives de crédit peuvent être moins avancées sur le plan technologique que les banques en ligne et les banques traditionnelles. Ils peuvent ne pas disposer d’options bancaires mobiles bien établies.

La ligne du bas

La meilleures banques et les coopératives de crédit fournir des moyens sûrs et accessibles de gérer et de faire fructifier votre argent. Cependant, chaque institution a ses avantages et ses inconvénients, tels que les frais et les conditions d’adhésion, qui doivent être pris en compte avant de prendre une décision. Faites des recherches pour comparer les frais, les taux d’intérêt et les services offerts par les banques et les coopératives de crédit afin de décider quelle institution vous convient le mieux.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*